बीमाधारक और बीमाकर्ता के बीच विवाद विभिन्न मुद्दों पर उत्पन्न हो सकते हैं, जिसमें दावा अस्वीकृति, कवरेज से इनकार या मुआवजे की राशि के बारे में विवाद शामिल हैं। ऐसे विवादों को हल करने में आंतरिक और बाहरी तंत्र सहित कई कदम शामिल हैं। बीमाधारक और बीमाकर्ता के बीच विवादों को हल करने की एक विस्तृत प्रक्रिया यहां दी गई है: 1. आंतरिक समाधान प्रक्रिया: a. पॉलिसी शर्तों की समीक्षा करें: पॉलिसी जांच: बीमाधारक को कवरेज, बहिष्करण और दावा प्रक्रियाओं को समझने के लिए पहले बीमा पॉलिसी की शर्तों और नियमों की समीक्षा करनी चाहिए। इससे यह आकलन करने में मदद मिलती है कि विवाद पॉलिसी शर्तों की गलत व्याख्या या गलतफहमी से संबंधित है या नहीं। b. बीमाकर्ता के साथ संचार: प्रारंभिक संपर्क: बीमाधारक को मुद्दे पर चर्चा करने और स्पष्टीकरण मांगने के लिए बीमाकर्ता से संपर्क करना चाहिए। इसमें ग्राहक सेवा को कॉल करना या औपचारिक लिखित शिकायत भेजना शामिल हो सकता है। दस्तावेज: विवाद से संबंधित सभी प्रासंगिक दस्तावेज और साक्ष्य प्रदान करें, जैसे पॉलिसी दस्तावेज, दावा फॉर्म और बीमाकर्ता के साथ पत्राचार। c. औपचारिक शिकायत दर्ज करना: शिकायत प्रक्रिया: यदि प्रारंभिक संचार समस्या का समाधान नहीं करता है, तो बीमाधारक बीमाकर्ता के शिकायत निवारण विभाग में औपचारिक शिकायत दर्ज कर सकता है। बीमाकर्ताओं को शिकायतों को संभालने के लिए एक नामित शिकायत अधिकारी या विभाग रखना आवश्यक है। स्वीकृति: बीमाकर्ता को शिकायत को स्वीकार करना चाहिए और निर्धारित समय सीमा, आमतौर पर 15 से 30 दिनों के भीतर समाधान या प्रतिक्रिया प्रदान करनी चाहिए। 2. बाहरी समाधान तंत्र: a. बीमा लोकपाल: लोकपाल की भूमिका: बीमा लोकपाल एक स्वतंत्र प्राधिकरण है जो बीमाधारक और बीमाकर्ता के बीच विवादों का समाधान करता है। यह न्यायालय प्रणाली के बाहर एक वैकल्पिक विवाद समाधान तंत्र प्रदान करता है। पात्रता: लोकपाल भारतीय कानूनों द्वारा शासित बीमा पॉलिसियों से संबंधित शिकायतों को संभाल सकता है। विवाद ऐसी पॉलिसी से संबंधित होना चाहिए जिसमें दावा राशि ₹30 लाख से कम हो। शिकायत दर्ज करना: बीमाधारक लोकपाल के पास शिकायत दर्ज कर सकता है यदि वे बीमाकर्ता के जवाब से असंतुष्ट हैं या यदि उनकी शिकायत निर्धारित समय सीमा के भीतर हल नहीं हुई है। प्रक्रिया: शिकायत ऑनलाइन या व्यक्तिगत रूप से दर्ज की जा सकती है। लोकपाल शिकायत की समीक्षा करेगा, जांच करेगा और एक सिफारिश या पुरस्कार प्रदान करेगा। यह निर्णय बीमाकर्ता पर बाध्यकारी है, लेकिन बीमाधारक पर नहीं। ख. उपभोक्ता फोरम: उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम, 2019: उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम बीमाकर्ताओं सहित उपभोक्ताओं और सेवा प्रदाताओं के बीच विवादों को हल करने के लिए एक तंत्र प्रदान करता है। शिकायत दर्ज करना: यदि विवाद में सेवा में कमियाँ या अनुचित व्यापार व्यवहार शामिल हैं, तो बीमाधारक उपभोक्ता फोरम या उपभोक्ता निवारण आयोग में शिकायत दर्ज कर सकता है। प्रक्रिया: शिकायत दावे की राशि और विवाद की प्रकृति के आधार पर जिला उपभोक्ता फोरम, राज्य उपभोक्ता विवाद निवारण आयोग या राष्ट्रीय उपभोक्ता विवाद निवारण आयोग (एनसीडीआरसी) में दर्ज की जा सकती है। 3. कानूनी उपाय: क. सिविल कोर्ट: मुकदमा दायर करना: यदि समाधान के लिए अन्य सभी रास्ते विफल हो जाते हैं, तो बीमाधारक बीमाकर्ता के खिलाफ़ न्यायालय में सिविल मुकदमा दायर कर सकता है। यह आम तौर पर अंतिम उपाय होता है और इसमें औपचारिक न्यायिक प्रक्रिया शामिल होती है। प्रक्रिया: कानूनी कार्यवाही में मुकदमा दायर करना, साक्ष्य प्रस्तुत करना और परीक्षण से गुजरना शामिल है। न्यायालय प्रस्तुत साक्ष्य और लागू कानूनों के आधार पर मामले का निर्णय लेगा। 4. विवाद समाधान के लिए सामान्य सुझाव: दस्तावेजीकरण: विवाद से संबंधित सभी संचार, दस्तावेज़ और साक्ष्य का विस्तृत रिकॉर्ड रखें। प्रक्रियाओं का पालन करें: बीमाकर्ता की शिकायत निवारण प्रक्रियाओं का पालन करें और शिकायत और अपील दायर करने की समयसीमा का पालन करें। पेशेवर सलाह लें: जटिल विवादों या कानूनी कार्यवाही पर मार्गदर्शन के लिए किसी कानूनी विशेषज्ञ या बीमा सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें। निष्कर्ष: बीमाधारक और बीमाकर्ता के बीच विवादों को आंतरिक समाधान तंत्र, बीमा लोकपाल, उपभोक्ता मंचों जैसे बाहरी निकायों और, यदि आवश्यक हो, तो कानूनी सहारा के माध्यम से शामिल एक संरचित प्रक्रिया के माध्यम से हल किया जा सकता है। संपूर्ण दस्तावेजीकरण सुनिश्चित करना तथा निर्धारित प्रक्रियाओं का पालन करना विवादों को प्रभावी ढंग से सुलझाने तथा निष्पक्ष समाधान प्राप्त करने में सहायक हो सकता है।