भारत में, अनौपचारिक रूप से उधार दिए गए पैसे (यानी, औपचारिक लिखित समझौते के बिना या ऋण दस्तावेज़ के माध्यम से) को वसूलने की प्रक्रिया में कई कानूनी कदम शामिल हैं। जबकि विशिष्ट प्रक्रिया मामले के तथ्यों और परिस्थितियों के आधार पर भिन्न हो सकती है, अनौपचारिक रूप से उधार दिए गए पैसे को वसूलने की सामान्य प्रक्रिया को निम्नलिखित चरणों में संक्षेपित किया जा सकता है: 1. ऋण की प्रकृति को समझें किसी भी कानूनी कार्रवाई के साथ आगे बढ़ने से पहले, यह स्थापित करना महत्वपूर्ण है कि वास्तव में एक ऋण समझौता था (भले ही अनौपचारिक हो) और वसूली के लिए एक वैध कानूनी आधार है। ऋण हो सकता है: मौखिक समझौता: यदि ऋण लिखित अनुबंध के बिना दिया गया था, लेकिन ऋण संबंध को इंगित करने वाले मौखिक साक्ष्य या अन्य परिस्थितियाँ हैं (जैसे बैंक हस्तांतरण रसीदें, गवाह के बयान, या ऋण की पावती)। हस्तलिखित समझौता या वचन पत्र: यदि कोई उधारकर्ता ऋण को स्वीकार करते हुए एक हस्तलिखित नोट प्रदान करता है, तो यह अदालत में ऋणदाता की स्थिति को मजबूत कर सकता है। 2. उधारकर्ता से संवाद (डिमांड नोटिस) पैसे की वसूली में पहला कदम उधारकर्ता से संवाद करना है। ऋणदाता को मामले को सौहार्दपूर्ण ढंग से निपटाने की कोशिश करनी चाहिए। डिमांड लेटर: ऋणदाता उधारकर्ता को ऋण राशि के पुनर्भुगतान का अनुरोध करते हुए एक औपचारिक डिमांड नोटिस भेज सकता है। इस नोटिस में आमतौर पर इस तरह के विवरण शामिल होते हैं: उधार दी गई राशि। पैसे उधार दिए जाने की तारीख। कोई भी सहमत पुनर्भुगतान शर्तें (यदि उपलब्ध हों)। उचित समय सीमा (आमतौर पर 15-30 दिन) के भीतर पुनर्भुगतान के लिए एक औपचारिक अनुरोध। ऋण का पुनर्भुगतान न किए जाने पर संभावित कानूनी कार्रवाई की चेतावनी। मांग नोटिस एक वकील के माध्यम से भेजा जा सकता है, जो मामले के अदालत में जाने पर वसूली के लिए कानूनी आधार बनाने में मदद कर सकता है। 3. बातचीत और मध्यस्थता यदि उधारकर्ता राशि का भुगतान करने के लिए सहमत होता है या कोई निपटान योजना (जैसे कि किश्तों में भुगतान) पेश करता है, तो इसे लिखित रूप में दस्तावेज़ित करना उचित है, अधिमानतः कानूनी सलाहकार की मदद से। पूरी तरह से कानूनी लड़ाई लड़ने से पहले मध्यस्थता भी एक विकल्प हो सकता है। भारत में, न्यायालय अक्सर अनावश्यक मुकदमेबाजी से बचने के लिए ऋण वसूली विवादों के लिए मध्यस्थता को प्रोत्साहित करते हैं। 4. ऋण वसूली के लिए सिविल मुकदमा दायर करना यदि उधारकर्ता मांग नोटिस का जवाब देने में विफल रहता है या ऋण चुकाने से इनकार करता है, तो अगला कदम उचित न्यायालय में सिविल मुकदमा दायर करना है। यह प्रक्रिया आम तौर पर इन चरणों का पालन करती है: अधिकार क्षेत्र: सिविल मुकदमा उस न्यायालय में दायर किया जाना चाहिए जिसका मामले पर अधिकार क्षेत्र हो। यदि ऋण किसी विशिष्ट स्थान पर लिया गया था, तो मुकदमा आमतौर पर उसी इलाके के न्यायालय में दायर किया जाता है। जिला न्यायालय के पास 3 लाख रुपये से अधिक की राशि से संबंधित सिविल मुकदमों की सुनवाई करने का अधिकार है, जबकि छोटी राशि के मुकदमे सिविल न्यायालय या लघु वाद न्यायालय में दायर किए जा सकते हैं। मुकदमा दायर करना: ऋणदाता सिविल प्रक्रिया संहिता (CPC) की धारा 9 के तहत धन की वसूली के लिए मुकदमा दायर कर सकता है, जिसमें न्यायालय से उधारकर्ता को ऋण चुकाने का निर्देश देने का आदेश मांगा जा सकता है। मुकदमे में वाद दायर करने की आवश्यकता होगी, जो एक कानूनी दस्तावेज है जिसमें ऋण का विवरण, उधारकर्ता द्वारा ऋण चुकाने में विफलता और कोई अन्य सहायक साक्ष्य शामिल होता है। साक्ष्य: चूंकि ऋण अनौपचारिक है, इसलिए साक्ष्य में ये शामिल हो सकते हैं: बैंक स्टेटमेंट या लेन-देन रिकॉर्ड (उदाहरण के लिए, यदि ऋण बैंक या डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से स्थानांतरित किया गया था)। लिखित पावती (ऋण स्वीकार करने वाले उधारकर्ता से एक साधारण नोट या ईमेल भी)। गवाह जो ऋण लेनदेन की पुष्टि कर सकते हैं। इसके बाद न्यायालय उधारकर्ता को एक सम्मन जारी करेगा, जिसमें उन्हें कार्यवाही के लिए उपस्थित होने की आवश्यकता होगी। 5. निर्णय और डिक्री दोनों पक्षों को सुनने और साक्ष्य का मूल्यांकन करने के बाद, न्यायालय एक निर्णय जारी करेगा। यदि न्यायालय दावे और प्रस्तुत साक्ष्य से संतुष्ट है, तो वह ऋणदाता के पक्ष में एक डिक्री पारित करेगा। डिक्री का निष्पादन: यदि उधारकर्ता न्यायालय के डिक्री के बाद स्वेच्छा से पैसे का भुगतान नहीं करता है, तो ऋणदाता एक निष्पादन याचिका दायर कर सकता है, जहाँ न्यायालय ऋण की वसूली के लिए उधारकर्ता की संपत्ति या बैंक खातों की कुर्की का आदेश दे सकता है। 6. वैकल्पिक कानूनी कार्रवाई कुछ मामलों में, ऋणदाता के पास ऋण की प्रकृति और उपलब्ध किसी भी दस्तावेज़ के आधार पर वसूली के लिए अन्य रास्ते हो सकते हैं। CPC के आदेश 37 के तहत सारांश मुकदमा: यदि ऋण वचन पत्र या किसी लिखित पावती द्वारा समर्थित है, तो CPC के आदेश 37 के तहत सारांश मुकदमा दायर किया जा सकता है। जब ऋण स्पष्ट और निर्विवाद हो तो यह वसूली के लिए एक तेज़ प्रक्रिया है। परक्राम्य लिखत अधिनियम की धारा 138: यदि उधारकर्ता ने ऋण चुकौती के हिस्से के रूप में या गारंटी के रूप में पोस्ट-डेटेड चेक जारी किया है (और चेक बाउंस हो गया है), तो ऋणदाता परक्राम्य लिखत अधिनियम, 1881 की धारा 138 के तहत मामला दर्ज कर सकता है। यह धारा धन की कमी के कारण चेक के अनादर को आपराधिक बनाती है, और ऋणदाता आपराधिक कार्रवाई और मौद्रिक वसूली दोनों की मांग कर सकता है। 7. मध्यस्थता (वैकल्पिक) यदि कोई अनौपचारिक समझौता था जो मध्यस्थता की अनुमति देता है, या यदि दोनों पक्ष पारस्परिक रूप से मध्यस्थता के लिए सहमत हैं, तो यह विवाद समाधान का एक वैकल्पिक तरीका हो सकता है। ऋणदाता और उधारकर्ता ऋण विवाद को निपटाने के लिए मध्यस्थता का विकल्प चुन सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप बाध्यकारी निर्णय हो सकता है। 8. कानूनी लागत और समय सीमा अनौपचारिक ऋण की वसूली की प्रक्रिया समय लेने वाली और महंगी हो सकती है। ऋणदाता को अदालत की फीस, वकील की फीस और मुकदमेबाजी प्रक्रिया से जुड़ी अन्य लागतों का भुगतान करना पड़ सकता है। इसके अलावा, मामले की जटिलता और अदालती बैकलॉग के आधार पर मामले को सुलझाने में कई महीने या साल भी लग सकते हैं। 9. दिवालियापन कार्यवाही (अंतिम उपाय) यदि उधारकर्ता कोई कंपनी है या उसके पास संपत्ति है, लेकिन वह ऋण चुकाने से इनकार करता है, तो ऋणदाता दिवालियापन और दिवालियापन संहिता, 2016 के तहत दिवालियापन कार्यवाही के लिए दाखिल करने पर भी विचार कर सकता है। यह आमतौर पर अंतिम उपाय होता है जब उधारकर्ता ऋण चुकाने में आर्थिक रूप से असमर्थ हो जाता है। निष्कर्ष: भारत में अनौपचारिक रूप से उधार दिए गए पैसे की वसूली एक कानूनी प्रक्रिया है जिसमें कई चरण शामिल हो सकते हैं, जो अनौपचारिक संचार से शुरू होते हैं और संभावित रूप से दीवानी मुकदमेबाजी में समाप्त होते हैं। सफलता के लिए मुख्य तत्व हैं: ऋण दावे का समर्थन करने के लिए सबूत इकट्ठा करना (जैसे लेन-देन रिकॉर्ड, ऋण की स्वीकृति, या गवाहों की गवाही)। मांग नोटिस और बातचीत के माध्यम से मामले को सौहार्दपूर्ण ढंग से निपटाने की कोशिश करना। दीवानी मुकदमों, सारांश मुकदमों या आपराधिक कार्रवाइयों (अस्वीकृत चेक के मामले में) के माध्यम से कानूनी कार्रवाई करना। यदि उपयुक्त हो तो मध्यस्थता या मध्यस्थता जैसे वैकल्पिक विवाद समाधान विकल्पों की खोज करना। ऋण वसूली कानूनों की जटिलता और अनौपचारिक समझौतों की बारीकियों को देखते हुए, ऋण की व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर उपलब्ध विशिष्ट कानूनी उपायों को समझने के लिए एक वकील से परामर्श करना उचित है।