भारत में अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाना एक क्रमिक प्रक्रिया है, लेकिन निरंतर प्रयास से आप समय के साथ इसे काफ़ी बढ़ा सकते हैं। आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावी ढंग से बेहतर बनाने में आपकी मदद के लिए यहां एक स्पष्ट और व्यावहारिक मार्गदर्शिका दी गई है: 1. अपने सभी बिल और ईएमआई समय पर चुकाएँ लोन, क्रेडिट कार्ड बिल और ईएमआई का समय पर भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर पर सबसे ज़्यादा प्रभाव डालता है। एक भी चूक या देर से भुगतान आपके स्कोर को नुकसान पहुँचा सकता है। देय तिथियों से बचने के लिए ऑटो-डेबिट या रिमाइंडर का उपयोग करें। 2. कम क्रेडिट उपयोग अनुपात (30% से कम) बनाए रखें आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात आपकी कुल क्रेडिट सीमा का वह प्रतिशत है जिसका आप उपयोग कर रहे हैं। आदर्श रूप से, इस अनुपात को अपनी कुल क्रेडिट सीमा के 30% से कम रखें। उदाहरण के लिए, यदि आपकी क्रेडिट सीमा ₹1,00,000 है, तो प्रति माह ₹30,000 से अधिक का उपयोग न करने का प्रयास करें। 3. एक साथ बहुत सारे ऋण या क्रेडिट कार्ड लेने से बचें कम समय में कई ऋण या क्रेडिट कार्ड आवेदन करने से कड़ी पूछताछ होती है, जिससे आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है। ऋणदाता इसे वित्तीय तनाव का संकेत मान सकते हैं। 4. एक स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण बनाए रखें सुरक्षित ऋण (जैसे घर या कार ऋण) और असुरक्षित ऋण (जैसे व्यक्तिगत ऋण या क्रेडिट कार्ड) का संयोजन अच्छा होता है। एक स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण दर्शाता है कि आप विभिन्न प्रकार के क्रेडिट का ज़िम्मेदारी से प्रबंधन कर सकते हैं। 5. पुराने क्रेडिट कार्ड चालू रखें आपके क्रेडिट इतिहास की आयु मायने रखती है - लंबा क्रेडिट इतिहास आपके स्कोर को बेहतर बनाता है। अपने सबसे पुराने क्रेडिट कार्ड बंद न करें, भले ही आप उनका अक्सर इस्तेमाल न करते हों। 6. त्रुटियों के लिए नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करें अपनी मुफ़्त क्रेडिट रिपोर्ट सिबिल, एक्सपीरियन, सीआरआईएफ हाई मार्क, या इक्विफैक्स जैसे ब्यूरो से साल में कम से कम एक बार प्राप्त करें। त्रुटियों की जाँच करें, जैसे: गलत व्यक्तिगत जानकारी बंद किए गए ऋण अभी भी खुले दिखाई दे रहे हैं गलत डिफ़ॉल्ट प्रविष्टियाँ किसी भी त्रुटि का तुरंत क्रेडिट ब्यूरो से विरोध करें। 7. अपनी क्रेडिट सीमा का अधिकतम उपयोग न करें अपनी पूरी क्रेडिट सीमा का बार-बार उपयोग करना उच्च जोखिम वाला व्यवहार माना जाता है। अपने खर्च को अपने उपलब्ध क्रेडिट से काफ़ी कम रखने की कोशिश करें। 8. बकाया बकाया चुकाएँ — लेकिन "निपटान" से बचें यदि आपके पास बकाया ऋण या क्रेडिट कार्ड हैं, तो उन्हें जल्द से जल्द चुकाएँ। बकाया राशि से कम भुगतान करके खातों का निपटान करने से बचें - इससे आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है। अगर आपको परेशानी हो रही है, तो अपने ऋणदाता से एक संरचित पुनर्भुगतान योजना के लिए बात करें। 9. समझदारी से संयुक्त खाताधारक या अधिकृत उपयोगकर्ता बनें अगर आप किसी और के ऋण के लिए संयुक्त धारक या गारंटर हैं, तो उनका डिफ़ॉल्ट आपके स्कोर को भी नुकसान पहुँचा सकता है। सह-उधारकर्ता या गारंटर बनते समय सावधानी बरतें। 10. क्रेडिट-बिल्डिंग टूल्स का इस्तेमाल करें (अगर आप क्रेडिट के मामले में नए हैं) अगर आपका कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है, तो फिक्स्ड डिपॉजिट के बदले सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करें। अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल को नए सिरे से बनाने के लिए समय पर भुगतान करें। सुधार में कितना समय लगता है? छोटे सुधार 1-3 महीने में देखे जा सकते हैं। आपके क्रेडिट इतिहास और पिछले डिफ़ॉल्ट के आधार पर, बड़े सुधारों में 6-12 महीने या उससे ज़्यादा लग सकते हैं। अंतिम सुझाव: धैर्य और निरंतरता बनाए रखें। अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करना एक मैराथन दौड़ है, तेज़ दौड़ नहीं। ऋणदाता दीर्घकालिक ज़िम्मेदार क्रेडिट व्यवहार को पुरस्कृत करते हैं।